Привет, друзья! 👋 Сегодня поговорим о том, почему одни люди богатеют даже на скромной зарплате, а другие вечно в минусе. Секрет — не в удаче, а в финансовой грамотности. Расскажу, как прокачать этот навык, даже если вы никогда не открывали учебник по экономике.

1. Почему это важно?

Финансовая грамотность — это не про «скучные цифры». Это про:

✅ Свободу выбора (не зависеть от работодателя в 50 лет).

✅ Защиту от кризисов (подушка безопасности спасёт, если завтра сократят).

✅ Возможность приумножать, а не терять деньги (даже на банальном вкладе можно зарабатывать больше, чем сосед).

Пример из жизни:

Два друга получают по ₽80 000:

- Вася тратит всё на кредитки и такси.

- Петя откладывает 20%, инвестирует в ETF и через 5 лет получает пассивный доход ₽15 000/мес.

2. Топ-5 ошибок, которые делают нас беднее

1️⃣ «Живу одним днём»

— Нет финансового плана → деньги утекают на мимолётные желания («Айфон в кредит? Почему бы и нет!»).

2️⃣ Долги под 30%

— Потребительские кредиты, рассрочки → переплата в 2–3 раза.

— Пример: Кредит ₽100 000 под 25% = ₽125 000 переплаты за 3 года 💸.

3️⃣ Нет подушки безопасности

— Экстренные траты (поломка авто, лечение) → новые долги.

4️⃣ «Инвестирую» без знаний

— Покупка акций по советам из TikTok → потеря 50% депозита за неделю.

5️⃣ Игнорирование инфляции

— Хранение всех сбережений под матрасом → деньги тают на 10–15% в год.

3. С чего начать? 4 шага для новичка

Шаг 1. Заведите бюджет

— Правило 50/30/20:

- 50% — обязательные расходы (ЖКХ, еда, транспорт).

- 30% — желания (рестораны, шопинг).

- 20% — сбережения и инвестиции.

— Сервисы: МойСчёт (РФ), CoinKeeper, Excel.

Шаг 2. Убейте долги-убийцы

— Закройте кредиты с самыми высокими процентами (выше 15%).

— Рефинансируйте ипотеку, если ставка выше 12% (сейчас средняя — 16% 😱).

Шаг 3. Создайте подушку безопасности

— Размер: 3–6 месячных расходов.

— Где хранить: вклад с частичным снятием (до 16% в рублях) или накопительный счёт.

Шаг 4. Инвестируйте, но без фанатизма

— Начните с малого: ETF на индекс Мосбиржи (FXRL) или облигации (ОФЗ-н).

— Доля рисковых активов: 100% минус ваш возраст. Если вам 30 → 70% акций, 30% облигаций.

4. Лайфхаки для России

- Налоговые вычеты: Верните до ₽120 000 через ИИС или ₽650 000 за обучение/лечение.

- Страхование: Не берите ненужные опции (страховка на кредит часто невыгодна).

- Кэшбэк:Выбирайте карты с возвратом до 10% на бензин, продукты (Тинькофф, Сбер).

5. Ресурсы для прокачки

- Книги:

— «Твой первый миллион» (Дж. Клейсон) → как копить, даже если мало зарабатываешь.

— «Заметки в инвестировании» (Арсагера) → бесплатный учебник на русском.

- Каналы/блоги:

— «Финграм» (Telegram) → новости без воды.

— «Экономист на диване» (YouTube) → как считать налоги и анализировать компании.

6. Мой личный опыт

Раньше я жил по схеме «зарплата → кредитки → ноль». Сейчас:

- Веду бюджет в Google Таблицах.

- Инвестирую 30% дохода (ETF + дивидендные акции).

- Подушка на 6 месяцев позволила уволиться с нелюбимой работы и начать свой блог 💪.

Итог: Что делать сегодня?

1. Посчитайте, сколько тратите в месяц.

2. Откройте вклад с подушкой безопасности (хотя бы ₽10 000).

3. Зарегистрируйте ИИС и купите ETF на ₽1000.

Финансовая грамотность — это навык, а не талант.Начните с малого, и через год вы удивитесь, куда исчезли вечные долги и стресс!

А вы уже ведёте бюджет? Или только планируете? Пишите в комментариях! 💬

#финансы #грамотность #бюджет 💼📊

P.S. Если нужна помощь с личным планом — напишите, составлю бесплатный шаблон! 🔥

​💡Как вести личный бюджет: шаг за шагом.

Управление личными финансами начинается с бюджета — это ваш финансовый «навигатор». Он помогает понять, куда уходят деньги, как их распределить рационально и сколько можно отложить на цели. Вот пошаговая инструкция, которая подойдет даже новичкам.

Шаг 1. Определите свои доходы

Зафиксируйте все источники дохода:

- Зарплата (включая бонусы и подработки);

- Пассивный доход (аренда, дивиденды);

- Социальные выплаты (пенсия, стипендия).

Важно: Учитывайте только регулярные поступления. Разовые суммы (подарки, продажа вещей) лучше записывать отдельно.

Шаг 2. Записывайте все расходы

Фиксируйте каждую трату, даже на кофе или проезд. Для этого подойдут:

- Блокнот — подходит любителям аналогового подхода.

- Приложения. Их великое множество.

CoinKeeper, Monefy, Дзен-мани.

- Таблицы Excel/Google Sheets. Достаточно гибкий инструмент. 👍

Первые 1–2 месяца просто записывайте расходы, не пытаясь их контролировать. Это поможет понять, на что уходит больше всего денег.

Шаг 3. Разделите расходы на категории.

Основные категории:

1. Обязательные:

- Жилье (аренда, коммуналка);

- Еда;

- Транспорт;

- Медицина.

2. Необязательные:

- Развлечения;

- Одежда;

- Путешествия.

3. Финансовые цели:

- Накопления;

- Инвестиции;

- Погашение долгов.

В идеале доля обязательных расходов не должна превышать 50% дохода (по правилу 50/30/20).

Шаг 4. Используйте правило 50/30/20.

Распределяйте доходы так:

- 50% — на обязательные нужды (жилье, еда, медицина);

- 30% — на желания (хобби, рестораны, гаджеты);

- 20% — на сбережения и инвестиции.

Шаг 5. Планируйте и корректируйте.

1. В начале месяца ставьте цели:

- Сколько отложить на отпуск?

- Как сократить траты на доставку еды?

2. В конце месяца анализируйте.

- В каких категориях перерасход?

- Где можно сэкономить?

Пример: Если вы потратили на развлечения 25 000 ₽ вместо запланированных 18 000 ₽, задайте вопросы:

- Были ли эти траты необходимы?

- Можно ли в следующий раз выбрать более бюджетные варианты?

Шаг 6. Автоматизируйте процессы.

- Автоплатежи за ЖКХ, интернет, чтобы не пропускать сроки.

- Откладывайте автоматически: Настройте перевод 10–20% дохода на отдельный счет в день зарплаты. Автопополнение хорошо работает, я его настроил для пенсионного портфеля и #pocket_money.

- Используйте кэшбек. Подключите карты с возвратом денег за покупки.

Частые ошибки:

1. Учет только крупных трат. Мелочи (кофе, такси) «съедают» до 30% бюджета.

2. Жесткие ограничения. Если полностью отказаться от развлечений, высок риск сорваться.

3. Игнорирование инфляции. Пересматривайте бюджет каждые 3–6 месяцев.

🍏Почему это работает?

- Вы перестанете жить «от зарплаты до зарплаты».

- Сможете копить на крупные покупки без кредитов.

- Увидите, как небольшие изменения (например, отказ от подписок) влияют на бюджет.

Не стремитесь к идеалу! Даже если в первый месяц вы превысили лимит по категориям — это нормально. Главное — начать и постепенно вырабатывать привычку. 👍

#финансы #бюджет #расходы #доход #финграм

Поэтому остаётся только одна надежда. На Трампа. Что он это всё сможет каким то образом остановить и посадить всех за стол переговоров. 💡А для вас какие основные минусы и плюсы за последние 3 года? #сво #налоги #итоги #бюджет

Личный и семейный бюджет 📊💰
Личный и семейный бюджет — это два важнейших инструмента для управления финансами. 🙌

🔹 Личный бюджет — это ваши индивидуальные доходы и расходы, которые помогают отслеживать, куда уходят деньги. Это важно для планирования будущих расходов и накоплений.

🔹 Семейный бюджет — охватывает финансы всей семьи и требует согласования всех членов для учета детских расходов, обучения, кредитов и других общих затрат.

Основная разница: личный бюджет проще, а семейный требует больше согласования и внимания. 👍

#финансы #бюджет #управлениефинансами #семейныйбюджет #личныйбюджет #экономия