➡️Банк России запустил новый сервис для приёма жалоб на действия финансовых организаций, что позволит гражданам оперативно сообщать о нарушениях своих прав.

➡️Этот шаг направлен на повышение прозрачности и защиты потребителей финансовых услуг.

🤔Кто может жаловаться ?

•Любой гражданин, столкнувшийся с недобросовестными действиями банков, МФО, страховщиков, брокеров и других финансовых организаций.

Можно сообщить о нарушении, даже если оно касается не лично заявителя.

📝Какие нарушения можно указать ?

•Навязывание дополнительных услуг при кредитовании.

•Подмена вклада другим продуктом (например, ПДС).

•Проблемы с ОСАГО (отказ в выплатах, навязывание услуг).

•Отсутствие информации о вкладах в офисе банка и другие нарушения.

🔍Что будет после подачи жалобы ?

•ЦБ может провести «контрольную закупку» (проверку действий финансовой организации).

•Если нарушения подтвердятся, регулятор примет надзорные меры (штрафы, ограничения и т. д.).

🟣Дополнительные меры защиты граждан:

•Период охлаждения для ПДС (долгосрочных сбережений) – обсуждается возможность расторжения договора без потерь.

•Срок ответа финансовых организаций – не более 15 рабочих дней (в некоторых случаях – до 25 дней).

•Если банк не ответит, жалобу рассмотрит Банк России.

📝Как подать жалобу ?

Нужно заполнить форму обратной связи на сайте ЦБ.

💬Как считаете, на какие нарушения финансовых организаций будут чаще всего жаловаться через этот сервис ?

Наш гость — Кирилл Латышев, трейдер с уникальным опытом.

Разбираем, как зарабатывать на сезонных закономерностях российского рынка.

• Только реальные кейсы.

🟣 Какие акции показывают сезонный рост ?
🟣 Как отличить истинную сезонность от новостного пампа ?
🟣 Почему даже 300% доходность может быть "огромным геморроем" ?

🎧 Смотрите ➡️новый эпизод⬅️ прямо сейчас — ключевые стратегии и подводные камни в одном разговоре.

---
📱ВКонтакте

💻RUTUBE

➡️Московская биржа объявила о планах запустить в июне 2025 года торги расчётным фьючерсом, привязанным к цене биткоина.

➡️Рассмотрим основные детали:

🗣Регуляторная основа:

🟣Вчера ЦБ выпустил документ, разрешающий квалифицированным инвесторам доступ к деривативам на криптовалюту.

🟣Важное условие: инструменты не предусматривают фактическую поставку криптовалют — только денежные расчёты.

🏦Позиция Банка России:

ЦБ сохраняет консервативный подход: не рекомендует финансовым организациям и клиентам напрямую инвестировать в криптовалюты.

⚠️Для деривативов установлены строгие требования:

🟣Полное покрытие рисков капиталом.

🟣Отдельные лимиты на операции.

В течение года регулятор планирует формализовать правила для таких инструментов.

⏳Экспериментальный режим "регуляторная песочница":

🟣ЦБ предложил 3-летний экспериментальный режим для сделок с криптовалютами, доступный только особо квалифицированным инвесторам.

Проект находится на согласовании в правительстве.

💼 Что предлагают биржи ?

📊Мосбиржа:

▸Фьючерс на биткоин (расчетный, без поставки).

▸Запуск — июнь 2025.

📊СПБ Биржа:

▸Уже тестирует фьючерс на индекс биткоина для профучастников.

▸Торги начнутся после готовности инфраструктуры.

🔹 Альтернативные инструменты:

🏦 Сбербанк:

▸Готовит структурные облигации, привязанные к криптовалютам.

▸Суть: доходность зависит от динамики цен на криптоактивы, но без прямого владения ими.

🏦 УК Альфа-Капитал:

▸Уже запустила структурные облигации, отслеживающие курс iShares Bitcoin Trust (IBIT) — биржевого фонда BlackRock.

💬ЦБ называет это 'безопасной альтернативой'. По-вашему, это защита инвесторов или недоверие к крипторынку ?

➡️Кредитный потенциал — это максимальная сумма кредита, которую банк готов выдать, учитывая ваш доход и финансовое состояние.

➡️В расчёт входят кредитная история, текущие долги и использование кредитных продуктов, что помогает банку оценить вашу надёжность.

🧮На что обращают внимание при расчёте ?

📊 Доход — не просто ваш официальный доход, а сумма всех доходов, которые вы декларируете.

🕵️‍♂️ Кредитная история — учитывается не только наличие или отсутствие просрочек, но и общее количество кредитных продуктов, которыми вы пользуетесь.

💼 Задолженности и активные кредиты — если у вас много открытых кредитов, даже без просрочек, это снизит ваш кредитный потенциал.

💳 Использование кредитных карт и микрокредитов — частое обращение к микрозаймам или неиспользуемые кредитные карты тоже влияют негативно.

🤷‍♂️Как узнать свой кредитный потенциал ?

🟣Раньше такие данные были закрыты, но теперь банки предлагают сервисы, где можно быстро рассчитать кредитный потенциал.

🟣У некоторых банков например достаточно указать доход в мобильном приложении — и система автоматически рассчитает сумму, на которую вы можете претендовать.

🟣В среднем этот показатель действует в течение 30 дней, после чего можно получить обновлённую оценку.

🤔 Что делать, чтобы увеличить кредитный потенциал ?

🔁 Рефинансировать кредиты, чтобы снизить ежемесячные выплаты и повысить финансовую «подушку»;

🚪 Закрыть неиспользуемые кредитные карты — банкам важно видеть, что вы не держите открытые линии без необходимости;

🏢 Перевести зарплату на карту банка — это увеличит доверие и даст дополнительные плюсы в оценке;

✅ Платить по кредитам вовремя и без просрочек, что влияет на кредитную историю и улучшает оценку в целом.

⚠️Почему это важно ?

Кредитный потенциал помогает избежать ситуаций, когда вы берёте кредит больше, чем реально можете обслуживать, и тем самым снижаете риск отказа банка.

Знание своего кредитного потенциала позволяет грамотно планировать финансовые шаги и делать обдуманные решения.

💬Закрываете ли вы кредитные карты, которыми не пользуетесь ?

➡️Российский рынок акций начал неделю со снижения: по итогам вчерашнего дня индекс Мосбиржи впервые с апреля опустился ниже 2700 пунктов, потеряв 2,54% за день. Индекс РТС также снизился на 2,47%.

➡️Почему рынок падает ?

🔻 Геополитический негатив – эскалация риторики и отсутствие прогресса в переговорах давят на настроения игроков рынка.

🔻 Нефть дешевеет – снижение цен на сырье бьёт по доходам компаний.

🔻 Дивиденды под вопросом – ряд крупных игроков отказался от выплат, что разочаровало инвесторов.

🤔Что дальше ?

Не исключено дальнейшее падение до 2600 пунктов, особенно если геополитическая неопределенность сохранится.

⚠️Однако важно помнить:

🔹 Обязательно нужно управлять рисками.

Рынок цикличен – за падениями следуют восстановления. Главное не поддаваться панике и грамотно диверсифицировать портфель.

🔹 Ставка способна дать импульс роста рынку.

Если ЦБ смягчит монетарную политику (снизит ставку), это может дать мощный импульс для роста – ликвидность хлынет на рынок, и текущие геополитические риски отойдут на задний план.

Сейчас рынок в режиме ожидания. Главное – не действовать на эмоциях и ловить моменты, когда риски уже заложены в цены.

💬Как считаете, какие драйверы, кроме снижения ставки, могли бы "взбодрить" рынок в ближайшие 3-6 месяцев ?

Наш гость — Владимир Левченко, независимый экономист, директор департамента рынков капитала банка “Держава”
Обстоятельный разговор о том, что ждёт долговой рынок.

• Только факты, без прикрас.

🔴 Почему Трампу остаётся только дефолт или девальвация доллара ?
🔴 Как высокая ставка ЦБ меняет правила игры ?
🔴 Почему рублёвые вклады оказались выгоднее валюты ?

🎧 Смотрите ➡️новый эпизод⬅️ прямо сейчас — все скрытые взаимосвязи рынка в одном разговоре.

➡️Банковские вклады — один из самых популярных способов хранения сбережений. Но что произойдёт с вашими деньгами, если банк лопнет...

➡️Как работает система страхования вкладов и на какую компенсацию можно рассчитывать в 2025 году ?
Давайте разбираться...

🏦 Что такое система страхования вкладов ?

Система обязательного страхования вкладов (ССВ) действует с 2003 года и защищает вкладчиков в случае банкротства банков.

👔 Кто обеспечивает выплаты ?

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — государственная корпорация, которая:

▸Выплачивает компенсации вкладчикам

▸Участвует в ликвидации банков

▸Контролирует соблюдение закона №177-ФЗ

💰 Какая сумма возмещения положена ?

▸До 1,4 млн ₽ на одного вкладчика в одном банке

▸До 10 млн ₽ — по счетам эскроу (например, для покупки жилья)

▸До 10 млн ₽ — в исключительных случаях (наследства, субсидии и др.)

📄 Какие вклады застрахованы ?

✅ Срочные вклады, счета ИП, номинальные счета, эскроу-счета, депозиты по сберегательным сертификатам и др.

❌ Не страхуются: вклады в зарубежных филиалах, средства на обезличенных металлических счетах, электронные деньги, сертификаты на предъявителя.

🚨 Когда наступает страховой случай ?

▸Отзыв лицензии у банка

▸Введение моратория ЦБ на выплаты кредиторам

▸Информация публикуется на сайтах ЦБ и АСВ.

📋 Как получить компенсацию ?

▸Обратиться в назначенный банк-агент

▸Подать заявление

▸Получить выплату в течение 3 рабочих дней

▸С 2024 года можно подать заявление онлайн через сайт АСВ или Госуслуги.

❗️ Вклад больше 1,4 млн ₽ — как вернуть остаток ?

▸Подать заявление о включении в реестр требований кредиторов.

▸Возврат производится за счёт имущества банка в ходе его ликвидации.

💬Случалось ли вам ошибаться при выборе банка и потом срочно переводить деньги в другое место ?

Наш гость — Андрей Ванин, аналитик Газпромбанк Инвестиции. Говорим о том, как частному инвестору адаптироваться к изменяющимся условиям рынка.

• Только взвешенные оценки и аналитический подход.

🟣 Какой потенциал у облигаций в текущем макроэкономическом цикле ?
🟣 Какие компании дают сбалансированное соотношение риска и доходности ?
🟣 Что нужно учитывать при выборе между ОФЗ и корпоративными бумагами ?

🎧 Смотрите ➡️новый эпизод⬅️ прямо сейчас — всё самое важное в одном разговоре.

---
📱ВКонтакте

💻RUTUBE

➡️ По майскому опросу «инФОМ» для ЦБ, годовые инфляционные ожидания граждан выросли до 13,4% (+0,3 п.п. к апрелю).

🧮 Динамика за 2025 год:

• январь — 14%

• февраль — 13,7%

• март — 12,9%

• апрель — 13,1%

• май — 13,4%

При этом оценка текущей инфляции снизилась до 15,5% (-0,4 п.п.).

Главный парадокс:

💰 У людей со сбережениями ожидания упали — с 12,4% до 11,6%

🫰 У граждан без накоплений — резко выросли с 13,9% до 15%

🧾 Фактические данные:

• У «без сбережений» оценка текущих цен снизилась до 16,8%

• У «со сбережениями» — до 14%

🗣 Действия ЦБ:

• Ключевая ставка "заморожена" на 21% (последнее решение 25 апреля)

• Регулятор впервые за полгода исключил намёки на возможное повышение ставки.

• Набиуллина: «Сейчас любое ослабление политики будет преждевременным»

📅 Ближайшие события:

6 июня — новое заседание по ставке. Аналитики ждут:

▸ Сохранение ставки

▸ Возможные сигналы о будущем смягчении

📊 Официальные прогнозы:

• Средняя ставка в 2025 году: 19,5–21,5%

• Инфляция к декабрю: ~10% (по данным Минэка)

💬Как вы оцениваете инфляцию ?

Замечали ли вы, что люди с накоплениями и без них по-разному воспринимают рост цен ?

➡️Новое исследование НИУ ВШЭ раскрыло любопытный тренд: 39% российских частных инвесторов регулярно используют соцсети (Telegram, YouTube и др.) как основной источник аналитики.

➡️Это почти вдвое больше, чем тех, кто читает профессиональные СМИ (18-21%).

🔍 Почему инвесторы выбирают соцсети ?

• Доступность — аналитика в «лёгком» формате, без сложных терминов.

• Скорость — новости и идеи появляются быстрее, чем в традиционных медиа.

• Доверие к блогерам — многие эксперты отмечают, что молодое поколение больше верит Telegram-каналам, чем деловым изданиям.

• Эффект сообщества — обсуждения в чатах создают иллюзию «коллективного разума».

✅ Плюсы тренда

• Финансовая демократия — даже новички могут получить советы от профессионалов.

• Повышение грамотности — соцсети вовлекают в инвестиции тех, кто раньше не интересовался рынком.

• Обратная связь — можно сразу задать вопрос автору или обсудить идею с другими инвесторами.

• Новые форматы – мемы, стримы, сторис объясняют сложные концепты.

⚠️ Опасности

• Фейки и манипуляции — некоторые каналы скрыто продвигают акции, искусственно завышая их цену.

• Отсутствие экспертизы — многие блогеры не имеют экономического образования.

• Стадный эффект — инвесторы массово покупают «модные» акции, не анализируя риски.

• Волатильность — из-за вирусных трендов котировки могут резко меняться.

• Психологические ловушки – когнитивные искажения в красивой упаковке.

• Цифровой дарвинизм – выживает не самый умный, а самый громкий.

💡Соцсети — удобный инструмент, но важно проверять информацию и принимать решения осознанно.

💬 Доверяете ли вы инвестиционным советам/идеям (да, да, те самые, что "не являются рекомендациями") из соцсетей ?

Как проверяете информацию ? Делитесь в комментариях !

В новом подкасте эксперт по недвижимости Владимир Жоков разбирает, почему 90% новичков теряют деньги, как получать стабильный доход от аренды и какие объекты выгодны в 2025 году.

Вы узнаете:

•Почему «доли» — это финансовый ад.

•Как семейная ипотека может стать вашим инвестиционным инструментом

•Какие расходы на владение съедают всю прибыль (и как их избежать)

И многое другое !

Не пропустите, включайте свежий ➡️эпизод⬅️ прямо сейчас !

---
📱ВКонтакте

💻RUTUBE

➡️С 20 мая на Московской бирже можно будет торговать фьючерсами на кофе сорта арабика – один из самых популярных сырьевых товаров на мировых рынках.

➡️Для бизнеса это возможность хеджировать риски, а для трейдеров - зарабатывать на волатильности кофейных цен.

💼Основные параметры контракта:

🟣Код: COFFEE (KC)

🟣Котировка: $ за 1 фунт

🟣Лот: 10 фунтов (~3100 ₽)

🟣Исполнение: 5 раз в год (февраль, апрель, июнь, август, ноябрь)

🟣Тип: расчётный (без поставки кофе)

☕️ Кофе бодрит не только вас:

• Кофе – высоковолатильный актив, его цена выросла на 70% в 2024 году и сейчас находится около исторических максимумов.

• Дефицит поставок из-за плохой погоды в Бразилии и других странах-производителях является основной причиной такого ценового скачка.

☕️ Кофейная история и факты:

🟣Те самые "кофейные зерна" — на самом деле семена внутри плода-ягоды, похожей на вишню. После сбора их очищают, ферментируют и сушат, прежде чем они станут товаром на бирже.

🟣Первый в мире кофейный контракт был заключён в Константинополе ещё в 1554 году.

🟣А современные фьючерсы на кофе торгуются с 1882 года, когда на нью-йоркской бирже появились первые стандартизированные контракты.

🟣Современный мировой рынок кофе оценивается в $100+ млрд, а ежедневно в мире выпивают около 2,25 миллиарда чашек этого напитка !

🟣Бразилия производит около 40% всего кофе арабика.

☕️ Готовы делать ставки на кофейный рынок ?

Коллективное финансирование малого бизнеса становится популярной альтернативой банковским вкладам.

➡️Но какие риски скрываются за высокой доходностью ?

🎙 В новом выпуске:

1️⃣ Просто о сложном: как пекарня на остановке может получить финансирование от обычных людей.

2️⃣ Доходность: как инвесторы могут зарабатывать до 29% годовых.

3️⃣ Кто вкладывает: портрет инвестора — от новичков до профессионалов.

4️⃣ Тренды: перспективы рынка в условиях экономических изменений.

5️⃣ Советы эксперта: как снизить риски и выбрать надёжные проекты.

🎙 Это и многое другое мы обсудили с Еленой Богдановой, руководителем департамента по работе с инвесторами Lender Invest, в нашем ➡️подкасте⬅️

---
📱ВКонтакте

💻RUTUBE

Подборка выпусков облигаций без оферты и амортизации.

С 1 сентября 2025 года в России вступит в силу новый закон о "периоде охлаждения" при оформлении потребительских кредитов.

➡️Это значит, что после подписания кредитного договора заемщик не получит деньги сразу — будет пауза, в течение которой можно передумать и отказаться от кредита без последствий.

🤔 Что такое «период охлаждения» ?

🟣Это установленный законом интервал времени между моментом подписания договора и фактическим перечислением средств заемщику.

Цель — дать человеку время спокойно всё обдумать, без давления со стороны банка, рекламы или мошенников.

🕒 Как работает:

🟣 Сумма кредита от 50 000 до 200 000 рублей — деньги будут доступны не ранее чем через 4 часа;

🟣 Сумма выше 200 000 рублей — не ранее чем через 48 часов.

Во время этого периода можно отказаться от кредита. Никаких штрафов, комиссий или негативных последствий для кредитной истории не будет.

🚫 Кого это не касается:

🟣Ипотека, автокредиты, образовательные и рефинансирующие займы;

🟣Займы до 50 000 ₽;

🟣Кредиты с поручителями/созаемщиками;

🟣Ситуации, когда человек оформил кредит лично в магазине или офисе (без дистанционного взаимодействия).

✅ Плюсы нововведения:

🟣 Защита от мошенников, особенно в онлайн-займах;

🟣 Возможность передумать и отказаться от необдуманного решения;

🟣 Снижение числа спонтанных и ненужных кредитов.

⚠️ Возможные минусы:

🟣 Неудобство для тех, кому срочно нужны деньги — придется ждать;

🟣 Дополнительная нагрузка на финансовые организации, которые должны перестроить процессы;

🟣Риск того, что клиенты будут массово оформлять кредиты «на всякий случай», а потом отказываться.

Новый порядок возможно сделает рынок кредитования более прозрачным и безопасным — особенно для тех, кто не силен в юридических тонкостях или сталкивается с давлением со стороны третьих лиц.

💬Как вы думаете, поможет ли «период охлаждения» защититься от мошенников, которые могут навязывать кредиты в спешке ?

💸😈 Вредный совет:

"Зачем ставить стоп-лоссы если маркетмейкер всё равно их снесёт ?"

Настоящие профи держат позиции до победного !

🧐 Шутки в сторону:

• Без стопов даже одна неудачная сделка может уничтожить весь депозит.

• Эмоции могут заставить вас держать убытки "в надежде на отскок".

• Рынок не обязан возвращаться к вашей цене входа.

✅ Что делать вместо этого:

• Всегда рассчитывайте риск/прибыль (для новичков 1/3 оптимально).

• Тестируйте уровни стопов на исторических данных.

• Если тейки стоят "лесенкой", перемещайте стопы в сторону безубытка (и дальше) на размер каждого "схватившегося" тейка.

⚠️ Важно отметить:

Стоп-лоссы помогают минимизировать убытки, но не гарантируют точное исполнение по указанной цене. При резких движениях рынка возможно проскальзывание, когда ордер исполняется по менее выгодной цене.

👍Стоп-лосс — это не признак слабости, а профессиональный инструмент.

Аналитик Газпромбанк Инвестиции Андрей Ванин раскладывает по полочкам, что происходит с экономикой, ставками и рынком акций.

• Без шумихи и паники — только здравый смысл и реальная логика.

🟣Почему сильные компании растут неохотно, а инвесторы бегут в депозиты ?

🟣Как Трамп меняет глобальную торговлю, а Центробанк — поведение россиян на рынке ?

🟣А также что стоит за высокой волатильностью и почему те, кто "не выдержал и зафиксировал убыток", потом чаще всего жалеют об этом ?

•Этот выпуск — как холодная голова в горячем рынке, в нем — это и многое другое.

Не пропустите, включайте свежий ➡️эпизод⬅️ прямо сейчас !

---
📱ВКонтакте

💻RUTUBE