История подругиТани, рассказанная на веранде тёплым июньским днём на даче.

Слезы над акциями
Таня услышала историю про Магнит (читайте предыдущий пост) и рассказала свою историю. Она также обожглась на акциях: она работала главным бухгалтеторм и следила за экономической ситуацией и в 2008 году решила рискнуть и приняла участие в народном IPO ВТБ. Акции размещали по 1 руб. сейчас цена акции до сплита 0,04 рубля вроде. При этом падать они стали сразу же..
в общем опыт был болезненный и в акциях разочаровалась.

Коллега подсказада: «Тань, есть же ОФЗ! Это как банка солений из погреба – не испортится!»" (Облигации федерального займа)

Чудо-облигации
"Открыла Тинькоф Инвестиции. Всё через онлайн - очень удобно и быстро, а там: «ОФЗ-26240, доходность 12.5%». Купила одну за 1000 руб – будто баночку варенья припасла. И вдруг через полгода... дзынь на телефон: «Зачислено 62 руб». Смешно? Но это были самые важные 62 рубля в жизни!
Я поняла: государство платит мне за то, что одалживаю ему деньги.

Ритуал пятницы
"Теперь каждую пятницу, пока дети завтракают, делаю три дела:

1. Перевожу 3000 руб на брокерский счет

2. Нажимаю «Купить ОФЗ»

3. Говорю мужу: «Опять наши «финансовые огурчики» засолили!» (логотип ОФЗ - зелёный, как огурчик)

А в январе и июле – особые дни. 17-го числа приходят «подарки»: 6-7 тысяч с каждой сотни тысяч. В прошлом году на эти деньги купили сыну ноутбук!"

Что изменилось?
"Через два года смотрю:

+157 000 ₽ на счету (хотя просто откладывала по 3 тысячи в месяц!)

Муж перестал шутить про «матрасный банк»

Сын теперь спрашивает: «Мама, это правда мой ноут из гособлигаций?»

А главное – никакого стресса. Не надо, как с акциями, следить за курсом. Сидишь, пьешь чай, а деньги капают!"

💡 Почему ОФЗ – мамино спасение:

Купить можно с 600 руб – дешевле банки кофе

Выплаты каждые 6 месяцев – стабильнее социальных выплат

Продать можно в любой день – сломалась стиралка? Продала часть – ремонт оплачен!

Защита от инфляции – 12-14% «перекрывают» рост цен (если инфляцияч растёт - цена ОФЗ падает и доходность компенсируется низкой ценой)

🍵 Финал с чаепитием
"Теперь, когда подруги жалуются: «Вклады съела инфляция!», я достаю телефон и показываю график платежей. «Вот видите? 17 января и 17 июля – дни, когда государство платит мне за то, что я ему доверяю».
И угощаю пирогом... который частично испечен на купонные выплаты 😉"

Ставьте 🚀 если нравится такой формат, и пишите комментарии, какие темы ещё будем обсуждать 😍

доходности облигаций.

Основные изменения:

1. Эффективная доходность будет рассчитываться к дате погашения (вне зависимости от того, какие данные  хочет показать эмитент).  

2. Для расчета доходности в разные периоды будут применяться разные формулы. Так для неизвестных купонов будет использоваться последнее известное значение, а если размер купона вообще не указан, его будут рассчитывать на основании накопленного купонного дохода.

3. Если значение амортизации неизвестно, она считается пропорционально числу амортизационных периодов. Так, 4 интервала при неизвестном значении амортизации дадут величину 25%.

4. Доходность бессрочных облигаций рассчитывается к дате через 10 лет от текущей.

5. Для бумаг с изменяемым номиналом будет использоваться специальная формула, аналогичная применяемой к ОФЗ-ИН, когда номинал ежедневно индексируется на величину инфляции. Исключение – облигации с амортизацией.

// Предполагается,  что новый подход сделает параметры долговых бумаг более прозрачными.

==

$MOEX:  ₽ 190,66 (-17,4% за год).

🟩🟩🟩⬜


💼Данные по портфелю:
ИИС: 621171,58 ₽
Акции/облигации: 67,71/32,2% ️

🛒 Покупки:
25 шт. - УЛК1Р01

😎Выплаты купонов/дивидендов:
941 ₽ - Лукойл
178,5 ₽ - ГТЛК-002Р-04-боб

🔸 Первая неделя июня

🔸 Вторая неделя июня

🔸Мой портфель облигаций: тык

🔸Отчет за май: тык

🔸Подписывайся на мой телеграм  канал, чтобы отслеживать мой путь к 🍋 рублей.

Итак, у нас есть условный миллион рублей, который мы не хотим потерять, но хотим вложиться в условный Сбер, потому что думаем, что он вырастет. Что делать?

1. Вклад под 19% годовых

Из миллиона кладём 840 000 ₽ на банковский вклад. Через год эта сумма превратится в 1 000 000 ₽ — за счёт процентов.

2. Покупка опционов на акции Сбера

Оставшиеся 160 000 ₽ тратим на опционы. Если акции Сбера вырастут — опционы принесут прибыль. Если не вырастут — они просто «сгорят».

Что будет через год?

📉 Если Сбер не вырос:

Опционы не сработали

Вклад вернул 1 000 000 ₽

➡️ Ничего не заработали, но и не потеряли (ну не считая инфляцию)

📈 Если Сбер вырос, например, на 25%:

Вклад дал 1 000 000 ₽

Опционы принесли прибыль (допустим, +300 000 ₽)

➡️ Заработали без риска основной суммы

И без комиссий брокеру или управляющему

Инвестировать нужно в что то ценное но я еще не инвестировала в бумаги мои деньги но считаю что инвестировать нужно в что то и прибыльное а потом держать акции или облигации при себе ценные и не продавать их много и много лет и получать с них доход а не продавать их.

На Петербургском международном экономическом форуме генеральный директор ПАО «МГКЛ» Алексей Лазутин принял участие в сессии «Деньги для бизнеса: привлечение кредитов, капитала и льготного финансирования».

В своём выступлении он представил публичную историю группы МГКЛ:

📌 как компания малой капитализации вышла на рынок,

📌 как удалось привлечь внимание инвесторов,

📌 и почему темпы роста МГКЛ стали заметны даже за пределами отрасли.

💬 Алексей рассказал о том, как МГКЛ использует разные инструменты привлечения инвестиций — от облигаций и ЦФА до IPO,

и почему диверсификация источников капитала стала ключом к масштабированию бизнеса без зависимости от одного канала.

📊 Сегодня МГКЛ — это пример для других представителей малого и среднего бизнеса:

▪️ как можно выйти на публичный рынок,

▪️ как завоевать доверие инвесторов с помощью стратегии роста компании,

▪️ как за счёт прозрачности и стабильности перейти из категории «нишевых» — в категорию узнаваемых и динамично развивающихся эмитентов.

$MGKL

Как открыть бизнес в раннем возрасте, помогите, а то страшно

Смарт-облигации — это долговые ценные бумаги, выпущенные, зарегистрированные и обращающиеся в цифровом формате на блокчейн-платформах.

Они сохраняют все основные характеристики традиционных облигаций, такие как номинальная стоимость, купонная ставка и срок погашения, но при этом обладают рядом уникальных свойств, обусловленных их цифровой природой.

Смарт-облигации отличаются от традиционных облигаций по нескольким параметрам:

• Процесс выпуска. Смарт-облигации можно выпустить быстро, автоматизировано, в то время как выпуск традиционных облигаций длительный и требует посредников.
• Минимальная сумма инвестиций. Смарт-облигации позволяют вкладывать небольшие суммы благодаря дробности.
• Автоматизация выплат. Смарт-облигации полностью автоматизируют выплаты благодаря смарт-контрактам, в то время как традиционные облигации имеют частичную автоматизацию.
• Прозрачность. Смарт-облигации отличаются высокой прозрачностью благодаря использованию блокчейн-технологии.

С какими рисками может столкнуться инвестор:

• Риски нового инструмента. Смарт-активы — это относительно новый продукт, и их поведение в условиях экономических кризисов или резких изменений на рынке еще не до конца изучено.
• Упрощённая процедура выпуска. Непубличные акционерные общества, не обязаны публиковать финансовую отчётность. Поэтому инвестор не сможет оценить надёжность таких эмитентов.
• Ограниченный доступ и низкая ликвидность. На данный момент смарт-активы доступны только ограниченному числу клиентов, что может оттолкнуть менее терпеливых инвесторов.

Какие имеются смарт-активы на примере Т-банка:

• Смарт-портфель факторинга. Инструмент дает возможность зарабатывать на финансовых обязательствах малого и среднего бизнеса. Максимально можно получить +5,5% к ключевой ставке.

• Кредиты Т-Банка. Это долговой актив, привязанный к денежному потоку по секьюритизированному портфелю потребительских кредитов, выданных Т-Банком. Проценты по кредитам накапливаются и в конце срока автоматически выплачиваются на смарт-счет инвестора. Прогнозируемая доходность до 27,5% годовых.

• Арт-токены. Дают инвесторам цифровые права на доход от продажи картин современных художников. Эмитент — галерея, которая организует показы и продажу искусства. Даже если картины не продадут, эмитент вернет инвесторам вложенные деньги и выплатит 15% годовых.

• Смарт-флоатер. Инструмент представляет собой смарт-облигацию с плавающей процентной ставкой, которая всегда больше ключевой ставки на 2,5%.

• Стипендиальный токен. С помощью этого токена можно вложиться в развитие технологий и поддержать молодых и талантливых IT-специалистов.

Также в зависимости от ожиданий можно купить один из активов, доходность которых привязана к решению ЦБ.

Как это работает: Логика простая, чем популярнее прогноз, тем меньше доходность. Все как в жизни: чем выше риск, тем больше можно заработать.

Инвестор покупает токен, привязанный к одному из трех возможных исходов заседания ЦБ. Если прогноз не подтверждается, владелец токена не получает ничего. Если прогноз подтверждается, владелец токена получает свои вложения с процентами.

Что хочется сказать по итогу: Данный инструмент достаточно интересный, не только для инвестора в качестве доходности, но и для бизнеса, так как минимизирует сроки выхода на биржу.

Но высокая доходность тут не случайна: премия за риск, связана с меньшими требованиями к отчетности, рейтингам, аудиту, поэтому инвестору придётся фактически самостоятельно определять степень надежности вложений своих средств.

В качестве диверсификации средств почему нет. Обязательно, что-то присмотрю в свой Смарт-портфель для детального изучения. Всех благодарю за внимание.

Наш телеграм канал

Переходи в мой профиль и подписывайся на блог, чтобы не пропустить следующие посты.

#новости #фондовый_рынок #доходность #обзор_рынка #облигации #инвестор #новичкам #обучение #риски #аналитика

'Не является инвестиционной рекомендацией

$XS2249778247

Министерства финансов регионов решили не отставать от других эмитентов и порадовать консервативных инвесторов новыми выпусками. Недавно был сбор заявок на размещение облигаций Ульяновской области (финальный купон 18,5% на срок 3,1 года), 23 июня состоится размещение облигаций серии 34015 республики Башкортоскан. Ориентир купона 17,5% на срок 2 года (совсем неинтересно).

А вот у облигаций Томской области итоговая доходность может быть выше: сбор заявок на выпуск облигаций с постоянным купоном без оферты на срок 2 года 8 месяцев состоится 24 июня. Посмотрим подробнее параметры нового выпуска, оценим целесообразность участия в размещении.

Выпуск: Томская область 34074
Рейтинг: ruBBB от Эксперт РА
Номинал: 1000 ₽
Объем: до 2 млрд. ₽
Старт приема заявок: 24 июня
Дата размещения: 27 июня
Дата погашения: через 2 года 8 месяцев
Купонная доходность: до 19% (доходность к погашению до 20,8%)
Периодичность выплат: ежемесячные
Амортизация: 20% в дату выплаты 28 купона, 80% в дату выплаты 33 купона.
Оферта: нет

Томская область – субъект РФ с населением более 1 млн. человек, входящий в состав Сибирского федерального округа. Экономика региона является диверсифицированной с упором на добычу полезных ископаемых. Область входит топ-10 российских регионов, ведущих интенсивную добычу нефти и газа.

Госдолг региона на 1 июня составил 51,465 млрд р, из которых 39,796 млрд р. приходится на бюджетные кредиты, 11,689 млрд р. — на ценные бумаги.

Доходы бюджета Томской области на текущий год с учетом последних поправок утверждены в размере 118,7 млрд р, расходы — 122,7 млрд р, дефицит — 4 млрд р, или 3,26% расходов.

В настоящее время в обращении находится 2 выпуска облигаций Томской области серий 34072 (10 млрд р, купон 26%, доходность к погашению 18,5%; дата погашения 12.12.2027) и 35067 (20 млрд р, купон 6,7%; доходность к погашению 19%; дата погашения 23 июля 2027 года).

Вывод: как альтернатива (или даже аналог по надежности) ОФЗ самое то. Но доходность будет ниже. Тенденция размещений июня — снижение ориентира купона по результатам сбора заявок на ,5%. Также возможна частичная аллокация (исполнение заявки не в полном объеме).

Новые корпоративные выпуски еще могут разместиться с купоном выше 20%: ранее рассматривал Позитив 1Р3 и Медскан 1Р1.

Если успею посмотрю новые выпуски Самолет П18, Каршеринг 1Р6 (Делимобиль), Монополия 1Р5, Новые технологии 1Р7, АФК Система 2Р03.

Подписывайтесь на мой телеграм-канал, в нем:
— делаю обзоры на ценные бумаги,
— показываю свой путь к доходу с дивидендов и купонов.

При продаже ценной бумаги на рынке при условии дохода необходимо платить НДФЛ 13% и 15% с суммы превышающей 2,4 млн.₽.

Существует право не платить налог, так называемая льгота на долгосрочное владение ценными бумагами (ЛДВ). Данная льгота освобождает от уплаты НДФЛ при условии владения ценной бумагой на протяжении 3 лет.

Основные особенности, при которых можно воспользоваться ЛДВ:
1. Льготой могут воспользоваться только налоговые резиденты РФ, при этом бумаги можно переносить как между своими счетами, так и между брокерами — срок владения при переводе обнуляться не будет.
Однако при дарении или наследовании ценных бумаг начинается новый отсчет — с момента перехода прав к новому владельцу.
2. ЛДВ не распространяется на прибыль, полученную с продажи ценных бумаг на индивидуальном инвестиционном счете (ИИС типа А).
3. ЛДВ распространяется на российские акции, облигации, биржевые ПИФ,, которые торгуются на биржах РФ.
4. ЛДВ не распространяется на бумаги внебиржевого рынка,
валютные операции, товарные сделки, операции с драгоценными металлами металлами.
5. Данную льготу можно получить обратившись к брокеру (обычно они делают это автоматически, но лучше перед продажей заранее уточнить возможность ее получения). В случае если льгота не была получена, то за ней можно обратиться в налоговую, оформив декларацию по форме 3-НДФЛ с приложением документов,  подтверждающих право на получение льготы.

Подписывайтесь на мой телеграм-канал, в нем:
— делаю обзоры на ценные бумаги,
— показываю свой путь к доходу с дивидендов и купонов.

расскажите как проходят ваши выходные

выезд на природу с друзьями или с семьей?

делитесь в комментариях

$OZON

Помогите найти работу с 14 до 18 лет

За все время:

ИИС -0,4%

IMOEX2 -1,4% (Индекс рынка с учетом дивидендов)

Продолжаю пополнять ИИС на 1000 рублей в неделю. В этот раз, как и в прошлый, все внесенные деньги полностью переложил в фонд ликвидности, так как коплю на бумагу стоимостью 3000 рублей.

Правила портфеля:

✅ Пополняю портфель раз в неделю на 1000 рублей.

❌ Не использую плечи (заемные у биржи средства).

❌ Не торгую в шорт (торговля, направленная на получение прибыль от падения цены акции).

Подробнее в моем телеграм-канале: https://t.me/saper_invest

Вперёд

$XS2249778247

🏝️🏖️🏖️

cjcjfchc

$OZON