Привет, друзья! 👋 Сегодня поговорим о главном враге ваших денег — инфляции. Почему вклады в банках не спасают, а акции и золото могут сохранить (и приумножить!) капитал? Считаем, сравниваем, выбираем лучшие инструменты.
1. Инфляция в РФ: цифры, которые пугают
- 2024 год: Официальная инфляция — 8,4%, реальная (с учётом роста цен на продукты и ЖКХ) — до 15%.
- Пример: Если вы храните ₽500 000 на вкладе под 13% годовых, через год «заработаете» ₽65 000. Но из-за инфляции реальная покупательная способность упадёт на ₽60 000 → чистая прибыль: всего ₽5 000.
Вывод: Банковские вклады лишь замедляют потери, но не защищают от инфляции.
2. Куда вложить, чтобы обогнать инфляцию?
a) ОФЗ с индексацией (ОФЗ-ИН)
- Доходность: Инфляция + 2–3% (в 2024 — 10–12%).
- Плюсы: Гарантия государства, низкие риски.
- Пример: Вложили ₽300 000 → через год получите ₽330 000 (при инфляции 10%).
b) Акции голубых фишек
- Доходность: 15–25% годовых (рост + дивиденды).
- Пример:
— Лукойл: За 2024 год акции выросли на 18%+ дивиденды 14% → итого 32%.
— Сбербанк: Рост 12% + дивиденды 10% → 22%.
c) Золото через ETF (FXGD)
- Доходность: Следует за ценами на золото (в рублях — 20–30% в 2024).
- Плюс: Защита от девальвации рубля.
d) Недвижимость
- Доходность: 8–12% годовых (аренда + рост цены).
- Минус: Низкая ликвидность и высокий порог входа.
3. Сравнительная таблица
Вклад в банке 13% | Низкий | ₽10 000
ОФЗ-ИН | 10–12% | Низкий | ₽1 000
Акции (Лукойл) 15–30% | Средний | ₽5 000
FXGD (золото) | 20–30% | Средний | ₽1 000
Недвижимость | 8–12% | Высокий | ₽2 000 000
4. Практика: Рассчитайте свои потери
1. Ваши сбережения: Допустим, у вас есть ₽200 000 на вкладе под 13%.
2. Инфляция: 15% (реальная).
3. Потери за год:
- Номинальный доход: ₽200 000 * 13% = ₽26 000.
- Потеря покупательной способности: ₽200 000 * 15% = ₽30 000.
- Итог: ₽200 000 + ₽26 000 – ₽30 000 = ₽196 000 (вы в минусе!).
Решение: Переведите часть денег в ОФЗ-ИН и акции. Пример:
- 50% (₽100 000) → ОФЗ-ИН (12%) = ₽112 000.
- 50% (₽100 000) → акции Лукойла (25%) = ₽125 000.
- Итого: ₽237 000 (прибыль **₽37 000**).
---
5. Ваше задание
1. Возьмите свою сумму сбережений (даже если это ₽10 000).
2. Разделите её между инструментами:
— ОФЗ-ИН,
— Акции (например, Сбербанк или FXRL),
— Золото (FXGD).
3. Напишите в комментариях:
— Ваш план распределения.
— Какую доходность ожидаете?
Пример комментария:
«Вложу ₽100 000: 50% в ОФЗ-ИН, 30% в Сбербанк, 20% в FXGD. Ожидаю доходность 18%!»
Итог: Зачем это нужно?
- Инфляция съедает до 30% сбережений за 2 года, если хранить деньги «под матрасом».
- Инвестиции в акции, ОФЗ и золото — единственный способ сохранить и приумножить капитал.
Следующий пост: «Риски долгосрочных вложений: как не потерять всё из-за санкций и кризисов».